Allgemeine Geschäftsbedingungen (AGB)

Stand: 15. Januar 2025

Willkommen bei FinanzWissen Austria. Diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen ("AGB") regeln die Nutzung unserer Website und die Inanspruchnahme unserer Finanzberatungsdienstleistungen. Durch die Nutzung unserer Website und Dienstleistungen erklären Sie sich mit diesen Bedingungen einverstanden.

1. Geltungsbereich und Vertragspartner

1.1 Anbieter

1.2 Geltungsbereich

Diese AGB gelten für alle Geschäftsbeziehungen zwischen FinanzWissen Austria und unseren Kunden ("Sie", "Kunde"). Sie gelten sowohl für die Nutzung unserer Website als auch für alle Beratungsdienstleistungen.

Abweichende Bedingungen des Kunden erkennen wir nicht an, es sei denn, wir haben ausdrücklich schriftlich ihrer Geltung zugestimmt.

2. Leistungsumfang

2.1 Finanzberatungsdienstleistungen

FinanzWissen Austria bietet folgende Hauptdienstleistungen an:

• Altersvorsorgeberatung: Individuelle Ruhestandsplanung und Pensionsoptimierung
• Finanzierung großer Anschaffungen: Beratung zur Immobilienfinanzierung und strategischer Planung von Investitionen
• Vermögensaufbau: Entwicklung langfristiger Anlagestrategien und Portfoliooptimierung
• Steueroptimierung: Beratung zu steuereffizienten Finanzstrategien
• Ganzheitliche Finanzplanung: Umfassende Analyse und Strategieentwicklung für Ihre finanzielle Zukunft

2.2 Umfang der Beratung

Unsere Beratung erfolgt auf Basis der von Ihnen bereitgestellten Informationen. Die Qualität unserer Empfehlungen hängt wesentlich von der Vollständigkeit und Richtigkeit Ihrer Angaben ab.

Wir verpflichten uns zu:

• Sorgfältiger Analyse Ihrer finanziellen Situation
• Entwicklung individueller, auf Ihre Bedürfnisse zugeschnittener Strategien
• Transparenter Kommunikation über Chancen und Risiken
• Einhaltung aller relevanten gesetzlichen Bestimmungen
• Wahrung Ihrer Interessen im Rahmen unserer Beratungstätigkeit

2.3 Keine Garantie für Anlageerfolg

3. Vertragsschluss und Zustandekommen

3.1 Erstgespräch

Das erste Beratungsgespräch ist kostenlos und dient dem gegenseitigen Kennenlernen sowie der Analyse Ihrer Ausgangssituation. Es stellt noch keinen Vertragsschluss dar.

3.2 Angebot und Vertragsschluss

Nach dem Erstgespräch unterbreiten wir Ihnen ein schriftliches Angebot, das folgende Informationen enthält:

• Umfang der Beratungsleistungen
• Honorar und Zahlungsbedingungen
• Zeitrahmen der Beratung
• Vertragslaufzeit und Kündigungsmodalitäten

Der Vertrag kommt durch Ihre schriftliche Annahme unseres Angebots zustande. Dies kann per E-Mail, unterschriebenem Vertragsdokument oder über unser Online-Portal erfolgen.

3.3 Website-Nutzung

Die Nutzung unserer Website zu Informationszwecken ist kostenlos. Durch den Zugriff auf unsere Website akzeptieren Sie diese AGB für die Website-Nutzung.

4. Vergütung und Zahlungsbedingungen

4.1 Honorarmodelle

Wir bieten transparente Honorarmodelle an:

• Stundenhonorar: Abrechnung nach tatsächlichem Zeitaufwand (derzeit € 180 pro Stunde)
• Pauschalhonorar: Festpreis für definierte Beratungspakete
• Erfolgshonorar: In Ausnahmefällen und nur zusätzlich zu Grundhonorar

Das konkrete Honorar wird im individuellen Beratungsvertrag festgelegt.

4.2 Fälligkeit und Zahlung

• Bei Pauschalvereinbarungen: 50% bei Vertragsabschluss, 50% nach Abschluss der Beratung
• Bei Stundenabrechnung: Monatliche Abrechnung, zahlbar innerhalb von 14 Tagen
• Zahlungsmittel: Banküberweisung, Kreditkarte (nach Vereinbarung)

4.3 Zahlungsverzug

Bei Zahlungsverzug behalten wir uns vor:

• Verzugszinsen in Höhe von 9,2 Prozentpunkten über dem Basiszinssatz zu berechnen
• Die Erbringung weiterer Leistungen bis zum Zahlungseingang auszusetzen
• Nach Mahnung den Vertrag außerordentlich zu kündigen

5. Pflichten des Kunden

5.1 Mitwirkungspflichten

Sie verpflichten sich zu:

• Vollständige Informationserteilung: Bereitstellung aller relevanten Informationen zu Ihrer finanziellen Situation, Vermögenswerten, Verbindlichkeiten und Zielen
• Wahrheitsgemäße Angaben: Alle Angaben müssen nach bestem Wissen und Gewissen richtig und vollständig sein
• Aktualisierung: Unverzügliche Mitteilung wesentlicher Änderungen Ihrer finanziellen Situation
• Dokumentenbereitstellung: Vorlage erforderlicher Unterlagen wie Gehaltsabrechnungen, Pensionskontoauszüge, Versicherungspolicen etc.

5.2 Eigenverantwortung

Sie bleiben für alle Finanzentscheidungen eigenverantwortlich. Unsere Beratung ersetzt nicht Ihre eigene Prüfung und Entscheidung. Sie sind verpflichtet:

• Empfehlungen kritisch zu prüfen
• Nur Entscheidungen zu treffen, die Sie verstehen
• Bei Unklarheiten nachzufragen
• Unsere Empfehlungen an Ihre individuelle Risikobereitschaft anzupassen

6. Vertraulichkeit und Datenschutz

6.1 Verschwiegenheitspflicht

Wir verpflichten uns, über alle uns im Rahmen der Beratung bekannt gewordenen persönlichen und finanziellen Informationen strengste Verschwiegenheit zu wahren. Diese Verpflichtung besteht auch nach Beendigung des Vertragsverhältnisses fort.

6.2 Datenschutz

Die Verarbeitung personenbezogener Daten erfolgt gemäß unserer Datenschutzerklärung und den Bestimmungen der DSGVO. Weitere Informationen finden Sie in unserer separaten Datenschutzerklärung.

6.3 Datenweitergabe

Eine Weitergabe Ihrer Daten an Dritte erfolgt nur:

• Mit Ihrer ausdrücklichen Einwilligung
• Wenn dies zur Vertragserfüllung erforderlich ist
• Wenn eine gesetzliche Verpflichtung besteht

7. Vertragslaufzeit und Kündigung

7.1 Einmalige Beratungsleistungen

Bei einmaligen Beratungsaufträgen endet der Vertrag mit Erbringung der vereinbarten Leistung und vollständiger Bezahlung des Honorars.

7.2 Laufende Beratungsverträge

Beratungsverträge mit laufender Betreuung werden auf unbestimmte Zeit geschlossen und können von beiden Seiten mit einer Frist von 3 Monaten zum Monatsende gekündigt werden.

7.3 Außerordentliche Kündigung

Das Recht zur außerordentlichen Kündigung aus wichtigem Grund bleibt unberührt. Wichtige Gründe sind insbesondere:

• Wesentliche Verletzung vertraglicher Pflichten
• Zahlungsverzug trotz Mahnung
• Bereitstellung falscher oder unvollständiger Informationen
• Vertrauensverlust, der eine Zusammenarbeit unzumutbar macht

7.4 Form der Kündigung

Kündigungen bedürfen der Schriftform (Brief, E-Mail oder Fax).

8. Haftung und Gewährleistung

8.1 Haftungsumfang

Wir haften für Vorsatz und grobe Fahrlässigkeit unbeschränkt. Bei leichter Fahrlässigkeit haften wir nur:

• Bei Verletzung des Lebens, des Körpers oder der Gesundheit
• Bei Verletzung wesentlicher Vertragspflichten (Kardinalpflichten)

Im Fall der Verletzung wesentlicher Vertragspflichten ist die Haftung auf den vertragstypischen, vorhersehbaren Schaden begrenzt.

8.2 Haftungsausschluss

Wir haften nicht für:

• Verluste oder Schäden, die aus Ihren Anlageentscheidungen resultieren
• Marktrisiken und allgemeine wirtschaftliche Entwicklungen
• Schäden aufgrund unvollständiger oder falscher Kundenangaben
• Entscheidungen, die gegen unsere Empfehlungen getroffen wurden
• Verzögerungen oder Ausfälle durch höhere Gewalt

8.3 Versicherung

Wir unterhalten eine Berufshaftpflichtversicherung mit einer Deckungssumme von € 1.000.000 pro Schadensfall.

9. Urheberrecht und geistiges Eigentum

9.1 Website-Inhalte

Alle Inhalte unserer Website (Texte, Bilder, Grafiken, Design, Software) sind urheberrechtlich geschützt. Die Nutzung ist nur im Rahmen des bestimmungsgemäßen Abrufs gestattet.

Untersagt ist insbesondere:

• Vervielfältigung, Verbreitung oder öffentliche Wiedergabe ohne unsere Zustimmung
• Kommerzielle Nutzung ohne Lizenzvereinbarung
• Veränderung oder Bearbeitung der Inhalte
• Entfernung von Urhebervermerken

9.2 Beratungsdokumente

Alle im Rahmen der Beratung erstellten Dokumente, Analysen und Strategiepapiere bleiben unser geistiges Eigentum. Sie erhalten ein nicht-exklusives Nutzungsrecht für private Zwecke. Eine Weitergabe an Dritte oder kommerzielle Nutzung ist ohne unsere Zustimmung untersagt.

10. Haftung für Links

Unsere Website enthält Links zu externen Websites Dritter. Auf deren Inhalte haben wir keinen Einfluss. Für die Inhalte der verlinkten Seiten ist stets der jeweilige Anbieter verantwortlich. Eine Haftung unsererseits ist ausgeschlossen.

11. Änderungen der AGB

Wir behalten uns vor, diese AGB jederzeit zu ändern. Bestehende Verträge bleiben von Änderungen unberührt, es sei denn, die Änderung ist für Sie nicht nachteilig oder aus rechtlichen Gründen erforderlich.

Über wesentliche Änderungen werden Sie per E-Mail oder durch deutlichen Hinweis auf der Website informiert. Widersprechen Sie nicht innerhalb von 6 Wochen nach Zugang der Änderungsmitteilung, gelten die geänderten AGB als akzeptiert.

12. Schlussbestimmungen

12.1 Anwendbares Recht

Für alle Rechtsbeziehungen zwischen Ihnen und FinanzWissen Austria gilt österreichisches Recht unter Ausschluss des UN-Kaufrechts.

12.2 Gerichtsstand

Ausschließlicher Gerichtsstand für alle Streitigkeiten aus oder im Zusammenhang mit diesem Vertrag ist Linz, Österreich, soweit gesetzlich zulässig.

12.3 Salvatorische Klausel

Sollten einzelne Bestimmungen dieser AGB unwirksam sein oder werden, bleibt die Wirksamkeit der übrigen Bestimmungen davon unberührt. Die unwirksame Bestimmung ist durch eine wirksame zu ersetzen, die dem wirtschaftlichen Zweck der unwirksamen Bestimmung am nächsten kommt.

12.4 Schriftform

Änderungen und Ergänzungen dieser AGB sowie des Beratungsvertrags bedürfen zu ihrer Wirksamkeit der Schriftform. Dies gilt auch für die Aufhebung des Schriftformerfordernisses.

13. Streitbeilegung

13.1 Außergerichtliche Streitbeilegung

Wir sind bestrebt, Streitigkeiten einvernehmlich beizulegen. Bei Beschwerden wenden Sie sich bitte zunächst an:

13.2 Online-Streitbeilegung

Die Europäische Kommission stellt eine Plattform zur Online-Streitbeilegung (OS) bereit:
https://ec.europa.eu/consumers/odr

Wir sind zur Teilnahme an einem Streitbeilegungsverfahren vor einer Verbraucherschlichtungsstelle nicht verpflichtet und grundsätzlich nicht bereit.

14. Kontaktinformationen

Bei Fragen zu diesen AGB oder unseren Dienstleistungen kontaktieren Sie uns bitte:

Diese AGB wurden zuletzt am 15. Januar 2025 aktualisiert.